2025년 기준 생애최초 내집마련 디딤돌 대출 조건 금리 진행순서 유의사항 알아보기

 

 

 

 

내 집마련 디딤돌대출에 관한 내용은

포스팅한 적이 있는데,

오늘은 생애 최초로 첫 주택을 구입하고자 하는 경우를

위주로 정리해 보겠습니다.

 

생애최초 구입자의 혜택과

진행 절차도 정리해 두었으니

처음 부동산 거래를 하며 내 집마련을

계획하고 계신 분들께

도움이 되었으면 좋겠습니다 🤓

 

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생애최초 내집마련 디딤돌대출 🏡

 

 

🔎 목차

 

 

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내집마련 디딤돌 대출이란?

 

 내집마련 디딤돌 대출은 무주택자의 주택 마련을 지원하기 위해 구입자금을 저금리로 대여해 주는 정부 지원 상품으로, 무주택 서민에게 경제적 부담을 완화하고 안정적인 주거 환경을 제공하는 것을 목적으로 함

 

 

신청 대상

주택을 취득하기 위해 주택 매매계약을 체결한 자로서 아래에 해당하는 자

 

✅ 세대주 조건

· 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주

- 만 30세 미만 단독 세대주는 대출 대상에서 제외

단, 민법상 성년인 형제, 자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간이 계속해서 6개월 이상인 경우는 가능

- 만 30세 미만 미혼 세대주는 대출 대상에서 제외

단, 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간이 계속해서 6개월 이상인 경우는 가능

 

· 세대주를 포함한 세대원 전원 무주택

 

✅ 소득 조건

· 부부 합산 연소득 6,000만 원 이하

· 생애 최초 주택 구매자, 다자녀 가구, 2자녀 가구 연소득 7,000만 원 이하

· 신혼 가구 연소득 8,500만 원 이하

 

✅ 자산 기준

· 2025년 기준 부부 합산 순자산 가액 4.88억 원 이하

 

대상주택 조건

· 공부상 주택으로 주거 전용 면적 85㎡ 이하 (읍, 면 지역은 100㎡ 이하)

· 주거용 오피스텔은 x

· 담보주택 평가액 5억 원 (신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억 원) 이하인 주택

· 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우 대출 대상주택 제한

- 대출 대상주택 : 성년인 주거전용면적 60㎡ (읍, 면지역 70㎡) 이하의 주택으로, 대출접수일 현재 담보주택 평가액 3억 원 이하인 주택

- 대출한도 : 1.5억 원 이내 ( 생애최초 주택구입자는 2억 원 이내 )

 

대출한도

· 일반 2.5억 원 이내

· 생애최초 3억 원 이내 (만 30세 이상 미혼단독세대주 2억 원 이내)

· 신혼가구 및 2자녀 이상 가구 4억 원 이내

 

적용 비율

· DTI : 최대 60% 이내

· LTV L 최대 70% 이내

*  생애최초 주택구입자는 LTV 최대 80% 적용

 

대출금리

소득수준 (부부합산 연소득)	10년	15년	20년	30년
~ 2천만 원 이하	연 2.65%	연 2.75%	연 2.85%	연 2.90%
2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하	연 3.00%	연 3.10%	연 3.20%	연 3.25%
4천만 원 초과 ~ 7천만 원 이하	연 3.35%	연 3.45%	연 3.55%	연 3.60%
7천만 원 초과 ~ 8.5천만 원 이하	연 3.70%	연 3.80%	연 3.90%	연 3.95%

 

 

·  금리 우대 (중복적용 불가)

- 연소득 6천만 원 이하 한부모가구 연 0.5% p

- 장애인가구 연 0.2% p

- 다문화가구 연 0.2% p

- 신혼가구 연 0.2% p

- 생애최초주택구입자 연 0.2% p

 

·  추가우대금리 (중복적용 가능)

- 청약(종합) 저축 가입자 연 0.3% p ~ 연 0.5% p

- 부동산 전자계약 체결 연 0.1% p

- 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p

- 신규 분양주택 가구 0.1% p

- 대출신청 금액이 대출심사를 통해 산정한 금액의 30% 이하인 경우 0.1% p

- 대출 실행일로부터 1년 경과 후부터 중도상환한 금액이 대출원금의 40% 이상인 경우 연 0.2% p (2024. 7. 31 이후 중도상환분에 한함) 

 

* 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5% 미만인 경우 연 1.5% 적용

 

상환 방법

· 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환 / 원금균등분할상환 / 체증식 상환 

 

2024.10.20 - [차곡차곡 금융지식] - 대출상환방식 완벽 정리 원금균등상환 원리금균등상환 체증식상환 비교

대출상환방식 완벽 정리 원금균등상환 원리금균등상환 체증식상환 비교

 

 

 

 

 

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생애최초 주택구입자에 대한 혜택 및 조건 정리

 

✔️ 소득조건 완화

기본 연소득 6,000만 원 이하 → 연소득 7,000만 원 이하 

 

✔️ 대출한도

기본 2.5억 원 이내 → 3억 원 이내

* 만 30세 이상 미혼단독세대주 2억 원 이내

 

✔️ LTV 상향

기본 최대 70% → 최대 80% 적용

 

✔️ 추가 우대금리 적용 

생애최초주택구입자 연 0.2% p

 

✔️ 취득세 감면

200만 원까지 감면 혜택 

 

 

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대출진행 순서

 

① 대출 신청가능한지 자격확인 및 예상대출한도 조회

 

 

 

② 매매계약 체결

 

 혹시 모를 대출 불가 상황에 대비하여 계약서 상에 '디딤돌대출 심사 과정에서 대출 불가 판정 시 본 계약은 무효로 하며 계약금 전액을 반환한다'라는 취지의 내용 넣기

 

 

③ 주택도시보증공사 기금 e 든든을 통해 

 

 

 

* 은행 직접 방문하여 신청도 가능하지만, 대부분 은행에서는 기금e든든을 통해 먼저 대출 접수를 하고 오라고 안내함

 

* 신청 시에 방문할 은행과 지점을 선택하게 되는데, 신청 전에 해당 은행 지점 담당자에게 전화하여 디딤돌 대출 접수가 가능한지 먼저 문의 후 선택 (해당 지점 담당자의 역량에 따라, 지점 대출접수 상황에 따라 정부지원 대출상품 접수를 받지 않을 수 있으니, 꼭 꼭 사전 문의 후 선택해야 함!)

 

 

④ 기금e든든에서 자산정보 수집 후 자산심사 진행하며, 자산심사 결과가 나오면 대출 신청자에게 통지됨

 

 

⑤ 보통 자산심사 완료 후 1~2일 내에 해당 은행 영업점 담당자에게 연락 오면 필요 제출 서류 등을 안내받아 은행 방문하여 약정서 작성

 

 

⑥ 잔금일 당일 대출승인 및 실행

* 이때 대출부대비용이 계좌에서 출금되니 금액 문의 후 미리 입금해 두기 

 

 

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유의사항

 

🚨 실거주의무제도

 대출받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택에 전입 후 1년 이상 실거주 유지

 

🚨 1 주택 유지 의무 (2024. 6. 19 신규접수분부터)

 대출기간 중 1 주택 유지. 대출실행 이후 본 건 담보주택 외에 추가주택 취득이 확인된 경우 6개월 이내 추가주택 미처분 시 대출금 회수 

 

 

 

 

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🏠 주택구입을 위한 디딤돌 대출을 

계획하고 계시다면,

대출신청은 대출 취급에 필요한 준비기간을

여유 있게 부여하기 위해서 신청일로부터 최소 50일 이후로

희망일 신청이 가능하다고 합니다.

 

따라서, 매매 계약을 체결할 때에 잔금일을 50일 이상 이후로

넉넉하게 설정하고 대출 진행하시길 바랍니다:)