신용점수 관리 방법 점수 올리기 팁 내 신용점수 자주 조회해도 괜찮을까?

 
 

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신용점수 관리 방법

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신용점수란?

 
▶ 개인신용평가회사에서 상환이력정보, 현재 부채 수준, 신용형태정보, 신용거래기간 등을 고려해 각 개인의 신용도를 평가한 점수
 
2020년까지는 1 ~ 10등급으로 구분되는 '신용등급제'를 사용했으나 1등급과 2등급의 점수 차가 크지 않아 신용평가의 세분화와 등급 간 이동이 어려워 불편함을 해소하고 국제적 기준과 조화를 이루기 위해 2021년 1월 1일부터 1~1000점으로 수치화되는 '신용점수제'로 전환
 
각 신용평가 회사에 따라 항목별 가중치 등 기준이 다르지만, 보편적으로 상환이력정보, 현재 부채 수준, 신용형태정보, 신용거래기간 등을 종합적으로 고려하여 산출 
 
 
 

신용점수 관리는 왜 해야 할까?

 
▶ 개인 신용점수란 신용조회회사 및 금융회사가 금융소비자가 향후 1년 내 90일 이상 연체 등이 발생할 가능성을 수치화한 지표로, 금융회사 등이 금융소비자와의 신용거래여부 및 금리 등 신용거래 조건을 결정하는데 중요한 기준으로 활용됨
 
 
대출 승인
신용점수가 낮으면 은행이나 금융기관에서 대출 승인받기 어려움
 
금리 혜택
신용점수가 높으면 대출이나 신용카드 현금서비스 등의 금리가 낮아 장기적으로 많은 이자 비용 절감
 
임대 계약
임대차 계약 시 종종 임대인은 임차인의 신용점수를 확인하는 경우가 있는데, 높은 신용점수는 안정적인 세입자로 인식되어 임대 계약이 수월함
 
취업
일부 회사(특히 금융 관련 직종)에서는 채용과정에 신용점수를 참고하기도 함
 
보험료
신용점수가 높으면 보험료 산정 시 더 낮은 보험료를 지불할 가능성이 큼
 
 

 

 

신용점수 관리방법

 

✔️ 인터넷, 전화 등을 통한 대출은 지양

인터넷이나 전화 등을 이용한 대출은 편리하지만 연체 위험도가 높게 평가되어 연체가 발생하지 않더라도 신용도 하락할 가능성이 있음
긴급자금이 필요한 경우를 제외하고는 금융회사에 방문하여 직접 일반대출을 신청하는 게 좋음
 

✔️ 건전한 신용거래 이력 쌓기

대출거래, 신용/체크카드 이용 등 신용거래실적을 꾸준히 쌓아가는 것이 중요
신용점수에 가장 치명적인 것은 연체정보이니 통장 잔액을 미리 확인하는 습관 필요 (소액이라도 절대 연체하지 않기!!)
카드는 월 30만 원 이상 6개월 사용하거나, 6~12개월 지속해서 사용할 경우 신용점수에 긍정적 영향을 미치며, 특히 신용카드의 경우 한도를 꽉 채워 사용하는 것보다 한도를 가능한 높게 설정하고 한도 내에서 일부만 사용할 것을 권장
 

✔️ 갚을 능력을 고려하여 적정한 채무 규모 설정

본인의 소득, 기본적 생활비용 등을 감안하여 감내할 수 있는 수준의 채무 규모를 설정하고 이 수준 내에서 대출 및 신용카드 이용 
 

✔️ 주거래 금융회사를 정하여 이용하기

은행과의 거래 실적이 없으면 좋은 신용점수를 받기 어려움. 거래 기간이 길거나 거래량이 많으면 신용도를 높게 평가받을 수 있음
 

✔️ 연체 상환 시에는 오래된 것부터 상환

연체 기간이 길수록 신용평가에 불리하므로 오래된 연체부터 상환하여 불이익을 최소화하는 것이 중요
 

✔️ 본인의 신용정보 현황 자주 확인하기

본인의 신용점수를 확인하고 변동 사항에 대해 체크하는 습관 들이는 게 좋음. 
신용정보의 오류 등과 관련하여 신용평가 결과에 이의가 있을 경우 1단계 이의제기, 1단계 처리결과에 만족하지 못한 경우 금융감독원에 설치된 '개인신용평가 고충처리단'에 2단계 이의제기 가능
 
 
 

신용점수 조회 자주 하면 불이익이 있을까?

 
▶  내 신용점수 자주 조회해도 전혀 상관없음!
 
과거에는 대출 한도 조회 횟수만으로도 신용등급에 영향을 미쳤으나 2011년 10월 이후부터는 신용점수 조회 횟수가 점수에 영향을 미치진 않음. 
 
 다만, 짧은 시간 안에 여러 금리 비교 서비스를 이용하거나 각 금융회사 홈페이지에서 대출 본심사를 여러 번 받는 경우 신용점수와는 별개로 불이익이 생길 수 있음
중복대출이나 연체 우려가 있는 위험도 높은 사람으로 인식해 금융사 자체심사에서 대출 승인이 거절될 수 있음
 
 
 
 

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신용점수는 단기간에 올리기 힘들고 미래에 있을 신용거래의 가능 여부를 결정하는데 중요한 기준이 되니 평소 신용점수 관리에 신경을 써야 해
 
특히 소액이라도 연체는 절대적으로 하지 않는 게 좋으니 주기적으로 수납해야 하는 것은 꼭 자동이체를 설정해 두고 통장 잔액도 잘 확인하고‼️
 
오늘 포스팅 참고해서 본인 신용점수 잘 챙겨보자 ><