환율 달러 투자 방법 - 예금 적금 외화RP ETF

 

 

미국의 기준금리 인하 직후에 환율이 1,300원 초까지 하락했다가 오늘 24. 10. 24 기준 다시 1,382원으로 상승하는 모양새입니다

 

 최근 한국은행도 기준금리를 인하했음에도 불구하고 원화는 약세를 보이고 있는데 이러한 요인으로 ① 도널드 트럼프 전 대통령이 재집권할 가능성, ② 북한의 러시아 우크라이나 파병과 중동의 분쟁 등 지정학적 리스크, ③ 여전히 높은 미국의 금리, ④ 한국의 수출 부진과 높은 물가 상승으로 인한 불확실성 등을 뽑고 있습니다

 

 달러의 강세가 지속되면서 달러에 대한 투자를 고민하는 분들이 많은데, 이미 높은 시점이라 당장 진입하기엔 위험이 있지만 약세장으로 돌아서면 고려해 볼 수 있는 투자 방법에 대해 정리해 볼게요 미리미리 공부해 둡시다 🙃

 

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달러 투자 방법 4가지 정리

달러 현금

예/적금

외화 RP

ETF

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달러 현금 매입

▶ 가장 접근하기 쉬운 방법으로, 원화를 달러로 환전하여 환차익 발생시키는 방식

 중요한 것은 환율우대를 최대한 많이 받아야 유리하므로 각 은행별 환율우대율을 확인하고 본인이 최대한 많이 우대받을 수 있는 곳에서 거래 

 

🔹 장점

· 환차익에 대한 세금 x

 

🔸 단점

· 분실위험

 

 

 

달러 예금 / 적금

▶ 일반 예금 / 적금과 비슷한 상품으로, 달러로 일정기간 예치하거나 매달 적립하는 방식

예) 하나은행 외화적금

 

예) 하나은행 외화예금

 

🔹 장점

· 환차익에 대한 세금 x

·  이자소득세 15.4%만 납부

· 금융소득종합과세대상 제외

· 예금자보호 o

 

🔸 단점

· 환전수수료

· 현찰수수료

· 환차손 발생 가능성

 

 

 

외화 RP (Repurchase Agreement, 환매조건부채권)

▶ 일정기간이 경과한 후 재매수하는 조건으로 투자자에게 채권을 매도하고, 만기 시 외화(USD)로 약정 수익률을 지급하는 외화표시 단기 금융상품

 

증권사를 통해 가입할 수 있으며 CMA통장과 비슷

 

거래가능시간 동안 입출금이 자유롭고 1일마다 이자를 받을 수 있는 수시형과 약정기간 동안 약정 수익률을 받는 기간형이 있음

예) NH투자증권 외화RP 자

🔹 장점

· 일반 외화예금보다 높은 이율 제

· 이자수익에 대해 15.4%

· 환차익에 대한 세금 x 

· 수시형 - 자유로운 매수매도

· 약정형 - 약정 기간에 따른 높은 금리

 

🔸 단점

· 예금자보호 x

· 약정형 - 약정 기간 내 해지 시 손해

 

 

 

 

 

 

 

 

 

달러 ETF

▶ 국내외 상장된 달러 기반의 ETF에 투자하는 방법으로, 선물형 ETF (미국 달러선물에 투자하는 ETF, 달러선물 가격 변동에 따라 수익률 변동)와 환헤지형 ETF (환율변동에 따른 위험을 헤지 하는 ETF, 달러선물이나 파생상품을 활용, 환율변동 손실을 줄이는 ETF)가 있음

 

 예적금과 RP와는 다르게 달러가 하락하는 데에 배팅할 수도 있음. 달러 상승을 예상한다면 미국달러선물 또는 미국달러선물레버리지를 매수 / 달러 하락을 예상한다면 미국달러선물인버스 또는 미국달러선물인버스 2x를 매수

 

🔹 장점

· 다양한 자산에 분산 투자

· 리스크 관리에 유리

· 환율에 따른 방향성 투자 가능

 

🔸 단점

· 예적금처럼 이자 발생 x

· 배당소득세 15.4%

· 배당금 x

 

 

 

달러 투자의 장점은?

✅ 안정성

 달러는 글로벌 경제의 기축통화로, 경제 위기나 변동성 속에서도 안정적인 자산으로 인식됨

 

✅ 환차익 기대

 환율이 상승할 때 달러 자산의 가치는 올라감. 원화 가치가 하락하거나, 글로벌 경제가 불안정할 때 달러 자산을 보유하고 있으면 환차익을 기대할 수 있음

 

✅ 다양한 투자 상품

 달러는 예적금, ETF, RP 등 매우 다양하므로 투자 목적과 성향에 맞춰 선택 가능

 

 

 

주의할 점

🚨 달러 투자는 환율에 크게 영향을 받기 때문에 환율이 하락하면 달러의 가치도 떨어지므로 환율에 따른 손익 계산이 중요

 

🚨 환전수수료 등 최대한 수수료 우대를 많이 적용받을 수 있는 은행 / 증권에서 거래

 

🚨 해외 주식투자 시 배당소득세와 양도소득세가 발생하므로 세금 규정 꼼꼼히 체크

 

 

 

 

 

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💬 개인적으로 외화 예금보다는 더 많은 수익을 기대할 수 있고, 달러 ETF 보다는 안정적으로 투자가 가능한 외화 RP가 눈에 들어오는데,,

 

환율이 조금 떨어지면 주식 예수금에 놀고 있는 소액의 달러를 한 번 넣어봐야겠어요 🧐