마통 마이너스 통장 뜻 이자 계산 방법 은행별 대출금리 비교

 

당장 자금이 필요한 상황이 아니더라도 비상용으로 마이너스통장을 만들어두는 직장인들이 꽤 많습니다

 

미리 만들어두어도 사용한 만큼만 이자를 부담하면 되기 때문에 자금을 효율적으로 사용할 수 있는 장점이 있는 상품인데,

 

이번 포스팅에서는 마이너스통장 개념과 이자 계산 방법, 은행별 대출금리 비교해 볼게요

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마이너스 통장

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마이너스 통장이란?

 

▶ 흔히 '마통'이라 불리는 마이너스통장은 신용대출상품 중 하나로, 약정된 일정 한도 내에서 자유롭게 자금을 인출하여 사용할 수 있는 대출

 

입출금 계좌에 약정을 걸어 한도를 설정하고, 자금이 필요할 시 약정된 한도 내에서 자금을 사용하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 부담

 

이때 통장 잔액 이상으로 출금이나 이체를 할 경우, 통장에 마이너스 금액이 찍히기 때문에 마이너스통장 (마통)이라 부름

 

자금의 여유가 생기면 다시 채워 넣고 사용한 금액과 일수에 대해서만 이자를 부담하면 되기 때문에 비상시에 유동적으로 자금을 사용할 수 있어 효율적

 

 

 

일반 신용대출과 마이너스통장의 차이점

 

▶ 일반 대출은 신청한 대출금액 전액이 통장에 입금이 되고, 자금을 사용하지 않아도 약정된 이율로 이자를 내야 하지만

 

마이너스통장은 사용액, 사용일수만큼만 이자가 부과되며 사용하지 않으면 이자비용은 발생하지 않음

 

 

 

마이너스통장 이자 계산 방법

▶ 마이너스통장은 하루만 쓰고(단 1초라도) 상환해도 이자가 부과되며, 그날의 통장 잔고 중 가장 큰 금액을 기준으로 이자계산

 

예) 오전에 - 1,000만 원을 출금하고, 오후에 700만 원을 채워 넣으면 통장 잔고는 - 300만 원인데,

해당일의 이자는 최대 사용액 - 1,000만 원에 대해 부과함

 

 

⭐️ tip

오전에 자금을 사용하고, 오후에 여윳돈이 생겨 상환가능한 상황일 때, 

 

마이너스통장에 상환해도 어차피 해당일의 이자는 발생

 

→ 해당일은 차라리 파킹통장 or CMA 계좌에 넣어두고 1일 치 이자를 받고, 다음 날 마이너스통장에 상환하는 게 유리함

 

 

 

 

 

 

 

마이너스통장 금리 비교

📌 시중은행

 

📌 인터넷은행

 

 

* 24년 8월 중 취급된 대출을 기준으로 정리된 자료이기 때문에 대략적으로만 참고

 

 

▶ 시중은행 중에서는 KB국민은행이 신용점수 901점 이상 대상으로 4%대를 제공하며 가장 낮은 수준이며

 

인터넷은행 중에서는 케이뱅크가 신용점수 901점 이상 대상으로 4%대 제공

 

 

▶ 인터넷은행이 은행방문 없이 편리하게 비대면으로 간단하게 신청할 수 있다는 장점이 있으나 평균적으로 시중은행보단 금리가 높음

 

시중은행은 인터넷은행보다 대출기준이 다소 까다로울 수 있으나 급여이체, 생활비, 공과금 자동이체, 카드사용 등 주거래 은행을 이용한다면 금리 감면 등의 혜택으로 낮은 금리로 신청 가능

 

 

 

마이너스통장 사용 시 주의할 점

 

🚨 과도한 사용 위험

 

마이너스통장은 일반 입출금 계좌에서 필요한 만큼 인출하여 쉽게 사용할 수 있기 때문에 무분별한 인출로 인해 부채가 증가할 위험이 있으므로 필요한 금액만큼만 신청

 

 

🚨 높은 이자율

 

신용대출이기때문에 담보대출에 비해 이자 부담이 높은 편이므로 비상시에만 적절히 사용하는 게 중요

 

 

🚨 신용도에 영향

 

마이너스 통장을 과도하게 많이 사용하거나, 연체하게 되는 경우 신용도에 부정적 영향을 미칠 수 있음

이후 다른 대출이나 금융 거래에 불리한 상황을 초래할 수 있으므로 관리 철저 

 

 

🚨 생활비 계좌와 분리해서 사용

 

하나의 계좌에서 생각없이 지출이 이루어지면 관리가 어렵기 때문 급여, 생활비, 자동이체 등으로 사용하는 계좌와 마이너스통장 계좌는 분리해서 사용하길 추천

 

 

🚨 이자 연체 위험

 

마이너스의 한도를 꽉 채워서 사용 중이라면, 이자납부 시에 한도를 초과하기 때문에 연체가 발생하므로 가급적 한도에서 약간의 여유를 두고 사용

 

 

 

 

 

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"무리한 대출은 가계 재정상황을 악화시킬 수 있습니다🙃"