제1금융권 vs 제2금융권 차이 비교 금융기관의 종류 취급상품

 

 

 

많은 분들이 종종 헷갈려하는

제1금융권과 제2금융권의 차이에 대해

정리했습니다

 

각각의 역할과 장단점이 다르니

알고 있으면 금융상품 선택 시

도움이 될 수 있는 내용이니

꼭 숙지해 두세요 🙌🏻

 

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제1금융권 vs 제2금융권

 

 

 

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금융권의 구분

 

 금융업계에서 사용하는 1, 2, 3금융권 등 용어는 금융기관을 쉽게 분류하기 위해 편의상 붙여놓은 명칭으로, 적용되는 법에 따라 다음과 같이 구분함

 

✔️ 1금융권 : 은행법 등

✔️ 2금융권 : 상호저축은행법, 자본시장법, 보험업법, 여신전문금융업법 등

✔️ 3금융권 : 대부업법

 

 

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제1금융권

 

 흔히 알고 있는 예금, 대출 업무를 중심으로 하는 전통적인 은행으로 일반적으로 시중은행을 의미하며 은행법의 적용을 받음

 

 1금융권은 크게 시중은행, 지방은행, 특수은행, 인터넷은행, 외국은행지점으로 분류 

 

구분				근거법규
1금융권	은행	시중은행		은행법
		지방은행
		외국은행지점
		인터넷은행		인터넷전문은행법
		특수은행	한국산업은행	한국산업은행법
			기업은행	중소기업은행법
			농협은행	농업협동조합법
			수협은행	수산업협동조합법
			한국수출입은행	한국수출입은행법

 

✅ 시중은행

전국을 대상으로 영업을 하는 최저자본금 1,000억 원 이상, 비금융주력자 주식보유한도 4% 미만으로 구성된 은행으로, 자본금의 규모가 크고 금융과 친화적인 주주들로 구성된 금융기관

국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 아이엠뱅크(전 대구은행), SC제일은행, 한국씨티은행이 이에 속함

 

* 대구은행은 2024년 5월 금융위원회 인가로 시중은행으로 전환되었으며 대구은행에서 아이엠뱅크로 사명 변경 

 

✅ 지방은행

최저자본금 250억 원 이상, 비금융주력자 주식보유한도 15% 미만으로 구성된 은행으로, 자본금 규모가 일정 수준 이상이고 지방을 거점으로 영업하고 있으며 법적으로는 시중은행에 비해 영업구역이 일부제한됨

경남은행, 광주은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행이 이에 속함 

 

✅ 특수은행

은행법의 적용은 받지 않지만, 각각의 특수한 목적과 정당성을 갖고 운영되며 자본금 규모는 지방은행보다 우월

농협은행, 수협은행, 중소기업은행, 한국산업은행, 한국수출입은행 등이 있음

 

✅ 인터넷은행

온라인으로만 영업을 하는 은행으로 오프라인 영업점이 없기 때문에 저렴한 대출금리, 인출수수료 무료 등의 혜택이 많으며 자본금은 지방은행과 비슷한 수준

카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크가 이에 속함 

 

 

 

 

제2금융권

 

 은행법을 적용받지 않는 비은행 금융기관

 

구분				근거법규
2금융권	비은행 예금취급기관	상호저축은행		상호저축은행법
		우체국예금		우체국예금·보험에 관한 법률
		신용협동기구	신용협동조합	신용협동조합법
			새마을금고	새마을금고법
			상호금융	농업·수산업협동조합법 등
	금융투자회사	집합투자회사		자본시장법
		투자자문회사
		투자일임회사
		신탁회사
		증권회사 및 선물회사	투자매매회사	자본시장법
			투자중개회사
	보험회사	생명보험회사		보험업법
		손해보험회사
		우체국보험		우체국예금·보험에 관한 법률
		공제기관		없음 (사규)
	기타 금융회사	금융지주회사	은행지주	금융지주회사법
			비은행지주
		여신전문금융회사	신용카드	여신전문금융업법
			리스(시설대여)
			할부금융
			신기술사업금융
		벤처캐피탈회사	중소기업창업투자회사	중소기업창업지원법
			신기술사업금융회사	여신전문금융업법
		증권금융회사		자본시장법

 

⭐️ 농협과 수협의 경우, 신용협동기구에 속하는 지역농협과 회원수협은 2금융권이지만 NH농협은행, SH수협은행은 1금융권에 속함

 

 

* 농협과 지역농협의 차이는 아래 포스팅 참고 ▼

 

2024.11.05 - [나만알기 아까워] - 농협은행과 지역농협의 차이 구분 방법 제1금융권 제2금융권

농협은행과 지역농협의 차이 구분 방법 제1금융권 제2금융권

 

제3금융권

 

법적으로 금융기관이 아니며 제도권에 속하지 않는 사금융 기관을 말함. 대표적으로 사채업이나 대부업이 있음

 

🔷  비교적 빠른 시간 내에 대출 승인이 이루어질 수 있어 급전이 필요한 경우 유용하며, 별도의 심사 과정 없이 간단한 서류 제출만으로 대출이 가능하다는 장점이 있지만,

 

🔶  법정 최고금리인 연 20% 내외의 높은 이자율을 적용하기 때문에 금전적 부담이 크고 일부 업체에서는 대출 진행 시 수수료를 요구하는 경우가 있어 예기치 못한 금전적 손해가 있을 수 있으므로 주의가 필요

 

 

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1금융권 vs 2금융권 비교

 

✔️  취급 금융상품

 1금융권은 예금, 적금, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품을 취급하며 주택청약종합저축과 같은 정책 금융상품도 취급하지만, 2금융권은 주로 투자, 저축, 보험을 다루며 정책 금융상품은 취급불가

 

✔️  금리와 안정성

1금융권은 안정성이 높은 대신 대출 금리와 예금 금리가 상대적으로 낮고, 대출의 경우 심사 조건이 까다롭지만 그만큼 신뢰를 제공

2금융권은 대출 심사 기준이 덜 까다로워 접근성이 높지만, 금리가 상대적으로 높고 안정성이 낮으며, 예금에도 금리는 높지만 일부 상품은 예금자 보호가 되지 않는 경우가 있으므로 확인이 필요함 

 

✔️  법적규제

1금융권은 은행법에 따라 엄격하게 관리를 받으나 (단, 특수은행은 은행법이 아닌 특별법 적용), 2금융권은 은행법이 아닌 업종에 따라 자본시장법, 보험법 또는 여신전문금융업법 등의 적용을 받음

 

✔️  예금자 보호

1금융권인 은행의 예금, 적금 상품의 경우 예금보험공사를 통해 예금자 보호를 받을 수 있으나 (금융사당 1인 5천만 원 한도), 2금융권은 상호저축은행의 단기 적금 등 일부 상품은 예금자 보호 대상이지만 기본적으로 예금자보호법에 의한 보호는 받을 수 없으며 새마을금고, 지역농협, 회원수협 등은 각 중앙회에서 자체적인 법규에 따라 예금 보호해 줌

 

	1금융권	2금융권
종류	일반은행, 특수은행	은행을 제외한 금융기관
법적 근거	은행법 (특수은행은 특별법)	업종별 적용되는 법 상이
대출금리	비교적 낮음	비교적 높음
대출 심사기준	엄격함	유연함
취급상품	다양함	제한적
예금자 보호	일반은행은 예금보험공사를 통해 예금 보호	새마을금고, 지역조합(농협/수협), 신용협동조합은 각 중앙회에서 자체적으로 예금 보호

 

 

 

 

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1금융권은 보다 안정적이고 신뢰를 제공하는 금융기관으로

금리는 다소 낮더라도 다양한 상품을 안정적으로

운영하고 싶은 분들께,

 

2금융권은 보다 수월한 대출 심사와 보다 높은 예적금 금리를

원하는 분들께서 선택하시면 되겠습니다

 

선택 전 본인의 목적과 상품의 조건을

꼼꼼히 확인하고 상담하시기 바랍니다:)