ISA 개인종합자산관리계좌 가입조건과 비과세 혜택 알아보기

 

 

 

 

최근 재테크에 관심이 많아지면서

세금 혜택을 받을 수 있는 금융상품이

주목을 받고 있습니다.

그중에서도 ISA는 다양한 금융상품을

한 계좌에서 운용하고 세제 혜택까지 누릴 수 있는

유용한 상품인데요, 

 

오늘은 ISA 계좌의 가입조건과 혜택, 

비과세 한도 등 정보에 대해 알아보겠습니다.

 

 

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ISA(개인종합자산관리계좌)의 모든 것

 

 

📋 목차(Contents)

• ISA (개인종합자산관리계좌) 란?
• ISA 가입 조건
• ISA 주요 혜택
• 납입 한도
• ISA 계좌의 만기 및 연장

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ISA (개인종합자산관리계좌) 란?

 

 ISA (Individual Savings Account)는 하나의 계좌에서 예적금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있도록 설계된 통합 계좌로, ISA를 통해 발생한 투자 소득에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택이 주어지며 초과 수익에 대해서도 분리과세 혜택이 적용됨

 

 

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ISA 가입 조건

 

 ISA는 만 19세 이상의 대한민국 국민이라면 누구나 가입 가능하며, 가입자는 한 사람당 한 개의 ISA 계좌만 개설할 수 있고 금융기관을 변경할 경우 기존 계좌를 해지하고 새로운 계좌를 개설해야 함

 

* 단, 근로소득이 없는 미성년자는 가입 불가하고, 금융소득종합과세 대상자는 일부 제한이 있을 수 있음

 

 

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ISA 주요 혜택

 

✔️ 세제 혜택

ISA에서 발생한 이자 및 배당 소득은 일정 금액까지 비과세 혜택 제공

비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서도 일반 금융소득세 15.4%보다 낮은 9.9%의 분리과세 혜택 받을 수 있음

일반형 : 200만 원까지 비과세

서민형 · 청년형 : 400만 원까지 비과세 (근로, 사업소득이 있는 청년 및 서민층)

 

✔️ 다양한 금융상품 운용 가능

예금과 적금뿐만 아니라 펀드, ETF, 리츠(REITs), 국내 상장 주식 등 다양한 자산을 한 계좌에서 운용할 수 있음

 

✔️ 유연한 운용

계좌 내에서 금융상품을 자유롭게 변경할 수 있으며, 투자 손실이 발생하더라도 다른 상품의 수익과 상계하여 세제 혜택을 받을 수 있음

 

✔️ 중도 인출 가능

ISA 만기 이전이라도 일부 사유 (주택 구입, 실직, 폐업 등)에 해당하는 경우 중도 인출 가능

 

 

 

 

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납입 한도

 

✅ 연간 납입한도 최대 2,000만 원

✅ 총 납입 한도 최대 1억 원

 

 즉, 매년 최대 2,000만 원까지 납입할 수 있으며 총 납입 금액이 1억 원에 도달하면 추가 납입이 불가능함. 다만, 계좌 내에서 발생한 투자 수익은 납입 한도에 포함되지 않음

 

 

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ISA 계좌의 만기 및 연장

 

 ISA계좌의 기본 만기는 3년 또는 5년이며, 만기 후에는 연장 가능. 만기 시 계좌를 해지하면 세제 혜택을 받을 수 있으며 일정 조건을 충족하면 연장 가능. 또한, 만기 후에 연금계좌로 전환하여 추가적인 세제 혜택 가능

 

 

 

 

 

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ISA는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용하면서

세금 혜택까지 받을 수 있는 매력적인

재테크 상품이에요. 

특히, 비과세 한도와 분리과세 혜택을 활용하면

투자 수익을 극대화할 수 있는데요,

 

안정적인 자산 운용과 절세 전략을 고려하는

투자자라면 ISA 계좌를 적극 활용해 볼 필요가 있겠습니다🙂