농협은행과 지역농협의 차이 구분 방법 제1금융권 제2금융권

 

 

보통 관심을 갖지 않으면 모를법한

농협은행과 지역농협(단위농협)의 차이에 대해

포스팅해 볼게요 🧐

 

 

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농협은행 / 지역농협, 뭐가 달라?

 

 

- 제1금융권 vs 제2금융권

- 간판 / 계좌번호로 구분하기

- 법인 차이

- 지역농협 준조합원 가입 혜택

- 예금자 보호

- 취급상품의 차이

 

 

 

 

 

제1금융권 vs 제2금융권

 

 먼저 농협은행은 과거 농협중앙회의 신용사업이 분리되어 설립된 은행으로 KB국민은행, 우리은행 등과 같이 제1금융권 시중은행으로 은행법의 적용을 받음

 

반면, 지역농협(=단위농협, 농협조합, 단위조합, 농축협 등)은 지역마다 개별적으로 있는 협동조합으로 제2금융권에 해당하며, 지역 농업발전과 조합원에게 다양한 서비스를 제공하기 위한 조직

 

 

* 제1금융권

  일반적으로 시중은행을 의미하며, 주로 대출, 예금, 외환 거래 등 종합 금융서비스를 제공함. 금융감독원의 강력한 규제를 받으며 안정성이 높고 다양한 금융상품을 제공

(KB국민은행, 우리은행, 신한은행 등과 광주, 전북, 대구, 부산 은행 등의 지방은행 그리고 케이뱅크, 카카오뱅크 등의 인터넷 은행 포함)

 

* 제2금융권

 은행을 제외한 다양한 금융기관이 포함되며 주로 서민금융, 보험, 저축성 금융 상품 등을 다룸. 상대적으로 제1금융권보다 감독이 느슨하며 지역 주민들 간의 금융거래를 중심으로 운영하고 지역 주민들에게 맞춤형 금융 서비스를 제공

(농협, 축협, 수협, 신협, 새마을금고 등과 SBI저축은행, OK저축은행 등의 저축은행 등 포함)

 

 

 

간판으로 구분하기

 

농협은행은 'NH농협은행'과 함께 ㅇㅇ지역 지점명으로 표시됨

 

 

지역농협은 'ㅇㅇ농협'으로 표시되며 '은행'이라는 명칭이 없음

 

 

 

계좌번호로 구분하기

구계좌는 가운데 자리, 신계좌는 맨 앞자리의 숫자로 구분할 수 있는데,

 

구계좌의 경우 농협은행은 가운데 숫자가 01, 02, 12 등으로 표시하고 지역농협은 가운데 숫자가 51, 52, 56 등으로 표시됨

 

신계좌의 경우 농협은행은 301, 302, 312로 시작하고 지역농협은 351, 352, 356으로 시작함

 

구분	구 계좌번호	신 계좌번호
농협은행	000000-01-000000	301-0000-0000-00
	000000-02-000000	302-0000-0000-00
	000000-12-000000	312-0000-0000-00
지역농협	000000-51-000000	351-0000-0000-00
	000000-52-000000	352-0000-0000-00
	000000-56-000000	356-0000-0000-00

 

 

 

 

 

 

 

 

법인의 차이

두 곳 모두 같은 '농협'이라는 명칭을 사용하지만, 법인이 다름

 

농협은행은 농협 중앙회 산하의 농협금융지주의 일원으로, 시중은행과 동일하게 펀드, 보험, 주택청약 등의 다양한 상품을 다루고 금융당국 정책에 영향을 받음 

 

지역농협은 지역 농민들이 만든 조합체로, 각각 독립된 법인으로 운영되기 때문에 거래 실적, 예금, 적금, 대출 등에서 은행과 다르며 조합원 중심의 상품을 판매하며 지역별로 차별화됨 

 

	농협은행	지역농협
법적 구분	농협중앙회 산하 금융지주	독립적인 지역 조합체
금융 상품	펀드, 보험, 주택청약 등	상호금융, 조합원 중심의 상품
금리 및 혜택	전국 동일하게 적용	지역별 차별화 가능
주요 목적	사익 추구	농업인 상호 융자, 지역경제 활성화

 

 

 

지역농협 준조합원 가입 혜택

 지역농협에서는 거래할 때 조합원 가입하면 세금우대, 배당 등 혜택을 받을 수 있음. 실제 농업인이면 정식 조합원으로 가입할 수 있으며, 비농업인이라도 해당 지역에 거주지나 주소지를 두고 있다면 소액의 가입비를 내고 준조합원으로 가입할 수 있음 (지역농협마다 차이가 있으나 보통 5,000원 - 10,000원 선)

 

⭐️  준조합원에 가입하면 1인 3,000만 원까지 세금우대 혜택을 받을 수 있는데, 보통 예적금 수령 시 이자 금액에 대해 15.4%의 세금을 공제하지만, 세금우대 적용 시 1.4%만 공제하여 세금을 적게 뗌 

 

 

예금자 보호

농협은행은 예금자보호법에 따라 1인 5천만 원까지 예금자 보호를 받을 수 있으며, 지역농협은 상호금융 예금자 보호기금에 따라 동일하게 1인 5천만 원까지 보호받음.

 

⭐️ 각 지역농협은 별도의 조합이기 때문에 각각 5천만 원까지 보호됨. 예를 들어, 시중은행은 은행별로 각각 5천만 원까지 보호되지만, 지역농협의 경우 일산농협, 송포농협, 안산농협 등 각 조합별로 5천만 원까지 보호

 

 

취급 상품의 차이

 농협은행은 기본적인 예적금 이외에 주택청약종합저축, 장병내일준비적금, 청년도약계좌 등 정부에서 시행하는 상품을 시중은행과 동일하게 취급하는 반면, 지역농협은 위와 같은 상품을 취급하지 않음. 대신 특판 상품을 출시해 시중은행보다 높은 금리의 상품 제공

 

 

 

 

 

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농협은행과 지역농협(단위농협)의 차이와

구별하는 방법에 대해 정리해봤습니다

 

두 기관 모두 예금자 보호를 받을 수 있고

각각의 장단점이 있으니

본인 필요에 맞게 적절하게 선택하면 되겠습니다

 

그럼 이상 끄읕.