부동산 매매 주택담보대출 LTV DTI DSR 용어 개념 뜻 계산해보기

 
 
 

🏡 주택담보대출이란?

 
 
 
본인이 소유한 주택이나 아파트를 담보로 대출을 받을 수 있는 금융 상품을 주택담보대출이라 하며, 줄여서 주담대라고 함
 
주택의 가치에 따라 대출한도가 결정되며, 대출기간, 상환 능력(소득), 신용등급 등에 따라 금리가 달라질 수 있음
 
 
보통 주택을 매매할 때 자금이 부족하여 주택담보대출을 받는 경우가 많은데, 
 
은행에 방문 전, 주택담보대출 관련 용어를 미리 알고 가면 상담 시 더 쉽게 이해할 수 있으니 집중🌟
 
 
 

LTV (주택담보대출비율)

 
 
▶ Loan To Value ration 의 약자로, 주택자산 담보가치에 대한 대출금의 비율을 말하며 해당 자산 가격의 몇 퍼센트까지 담보대출을 받을 수 있는지 나타냄. 
 
예) 시세가 5억 원인 아파트의 담보 대출을 진행할 때, LTV가 60%라면 최대 3억 원까지 대출 가능
 
조정대상지역, 투기과열지구, 투기지역, 비규제지역에 따라 LTV가 차이가 있고, 생애최초 주택구매자 여부에 따라서도 달라지니 자신의 상황과 해당 지역에 따라 알아보는 것이 중요
 
이는 시장 상황이나 정부 정책 등에 영향을 받아 변동될 수 있으니, 최신 정보를 꾸준히 확인해야 함
(금융감독원, 한국주택금융공사, 각 은행 홈페이지 등)
 
 
 

DTI (총부채상환비율)

 
 
▶ Debt To Income ration의 약자로 총부채상환비율을 말하며, 차주의 원리금 상환 능력 (소득이나 급여 수준)에 따라 대출 한도를 달리 적용하기 위해 도입된 비율. 주택담보대출의 연간 원리금 상환액과 기타 부채의 연간 이자 상환액의 합을 연소득으로 나눈 비율
 
 
 

 

 

 

 

 

 

DSR (총부채원리금상환비율)

 
 
▶ Debt Service Ration의 약자로 총부채원리금상환비율이며, 차주가 소유한 신용대출, 자동차 할부, 카드론 등을 포함한 모든 대출금액에 대한 원리금을 연소득으로 나눈 비율을 말함.
 
DSR은 개인의 실질적인 상환능력을 평가하는 중요한 지표로 활용됨 
 
*스트레스 DSR : 변동금리 대출을 이용하는 차주가 대출 기간 중 금리 상승으로 원리금 상환 부담이 증가할 가능성이 있기 때문에 DSR 산정 시 일정 수준(약 1.5% ~ 3%)의 가산금리를 부과
 
 
* 스트레스 DSR 단계별 시행 방식

		1단계	2단계	3단계 (잠정)
시행시기		(기존) 24. 2월 ~ 24. 6월 (변경) 24. 2월 ~ 24. 8월	(기존) 24. 7월 (변경) 24. 9월	(기존) 25년 초 (변경) 25. 7월
적용대상	은행권	주택담보대출	주택담보대출 + 신용대출	주택담보대출 + 신용대출 + 기타대출
	2금융권	-	주택담보대출	주택담보대출 + 신용대출 + 기타대출
스트레스 금리		기본 스트레스 금리의 25% 적용	기본 스트레스 금리의 50% 적용	기본 스트레스 금리의 100% 적용

 
※ 9월부터 스트레스 DSR 2단계 시행 예정.
 
기존 1단계 정책을 보강하여, DSR 적용 범위를 확대하고 대출자의 총부채를 더욱 면밀히 분석하고 관리할 수 있도록 요구됨. 일정 수준 이상의 DSR을 보유한 대출자에 대해서는 대출 한도 엄격하게 설정
 
‼️추가 대출이 필요한 신청자들은 대출 승인이 더욱 어려워질 수 있음 - 현재의 총부채와 상환 계획을 명확히 하고 불필요한 부채는 줄이고 재정 계획을 세워 DSR 비율을 낮추는 것이 중요

 
 
 

DSR과 DTI 차이

 
 
▶ DSR과 DTI는 소득 대비해서 부채상환비율인 것은 동일하나,
 
DTI는 주택담보대출에 대해서는 원리금 적용, 나머지 기타 대출은 이자 상환액만을 고려하고
 
DSR은 모든 부채의 이자와 원금까지 포함하여 고려하기 때문에 DSR이 좀 더 까다로운 기준
 
 
 
 

🧮 계산해보기

 
 
▶ 네이버 금융계산기
 

 
 
 
▶ 부동산 계산기
 
★부동산계산기.com★

 
 
 
네이버 금융계산기나 부동산계산기.com을 이용하여 소득, 대출금, 대출기간 등을 넣으면 모의 계산해 볼 수 있음
 
 
 
 

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주택담보대출을 계획 중이신 분이라면 오늘 정리한 용어 잘 숙지하고 자신의 소득과 상환 능력을 고려하여 현명한 대출 계획 세우시길🙌🏻