9월 1일부터 적용되는 스트레스 DSR 2단계 주택담보대출 한도 얼마나 줄어드나

 
 
  정부는 부동산 시장으로 자금이 몰리는 것을 막기 위해 다양한 정책을 시행하는데,
 
그중 하나인 '스트레스 DSR 2단계' 규제가  9월 1일부터 시행된다고 합니다
 
특히 수도권 지역에서의 주택담보대출, 신용대 한도에 직접적인 영향을 미치기 때문에 대출을 계획하고 계신 분들을 위해 간단하게 내용 정리해 볼게요
 
 
* 주택담보대출관련 용어에 대한 설명은 지난 포스팅 참고해 주세요😎
 
2024.08.19 - [금융정보&재테크] - 부동산 매매 주택담보대출 LTV DTI DSR 용어 개념 뜻 계산해 보기

부동산 매매 주택담보대출 LTV DTI DSR 용어 개념 뜻 계산해보기

 

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2024년 9월 1일 ~

스트레스 DSR 2단계 시행에 따른
대출 한도 변화

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스트레스 DSR 이란?

 
 차주의 *DSR을 산정할 때, 미래 금리변동 위험을 반영하기 위해 일정 수준의 스트레스 금리를 가산하는 제도
 
쉽게 말해, 미래에 금리가 오를 가능성을 고려해 DSR 산정할 때 가산 금리를 더하는 것. 변동금리 대출을 이용하는 차주에게 금리 상승으로 인한 원리금 상환 부담이 증가할 수 있다는 것을 사전에 미리 고려하여 대출 한도를 줄임
 
실제 차주의 대출 금리가 오르는 것은 아니고, 대출 한도를 줄이는 것 
 
→ 최근 부동산 시장이 다시 살아나기 시작하면서 은행권 주택담보대출 중심으로 가계대출이 증가하고 있어, 이를 안정적으로 관리하기 위해 주택담보대출, 신용대출에 대해 스트레스 가산 금리를 적용하기로 함
 
 
* DSR (Debt Service Ratio 총부채원리금상환비율)
: 대출을 받으려는 사람의 연 소득 대비 모든 금융 부채의 원리금 상환액 비율
2024년 기준 은행권은 40%, 제2금융권은 50%까지 적용
 
 

스트레스 DSR 단계별 시행 방식

 

		1단계	2단계	3단계 (잠정)
시행시기		(기존) 24. 2월 ~ 24. 6월 (변경) 24. 2월 ~ 24. 8월	(기존) 24. 7월 (변경) 24. 9월	(기존) 25년 초 (변경) 25. 7월
적용대상	은행권	주택담보대출	주택담보대출 + 신용대출	주택담보대출 + 신용대출 + 기타대출
	2금융권	-	주택담보대출	주택담보대출 + 신용대출 + 기타대출
스트레스 금리		기본 스트레스 금리의 25% 적용 (1.5% X 25% = 0.375%)	기본 스트레스 금리의 50% 적용 (1.5% X 50% = 0.75%)	기본 스트레스 금리의 100% 적용 (1.5% X 100% = 1.5%)

 
* 8월 31일까지 입주자 모집공고가 시행된 집단대출과 부동산 매매계약이 체결된 일반 주택담보대출은 스트레스 DSR 1단계 적용

* 증액 없는 자행대환, 재약정은 2024년 말까지 스트레스 DSR 적용을 유예하고, 2025년부터 적용
 
스트레스 DSR 2단계는 은행권의 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출과 2 금융권 주택담보대출에도 적용
 
 
2024년 기준 스트레스 금리는 1.5%이며, 단계별로 가산금리가 차등 적용됨
· 스트레스 DSR 1단계 (24. 2 ~) : 스트레스 금리 25% 적용 → 1.5% X 25% = 0.375% 가산
· 스트레스 DSR 2단계 (24. 9 ~) : 스트레스 금리 50% 적용 → 1.5% X 50% = 0.75% 가산
· 스트레스 DSR 3단계 (25. 1 ~) : 스트레스 금리 100% 적용 → 1.5% X 100% = 1.5% 가산
 
 
다만, 최근 가계부채 상황을 고려하여 은행권에서 취급하는 수도권(서울, 경기, 인천지역) 주택담보대출에 대해서는 스트레스 금리 1.2% 상향 적용
 
 
 

대출 가능 금액이 얼마나 줄어들까?

 
예) 소득 5천만 원, 30년 만기, 분할상환 대출, 대출이자 4.5% 가정할 때

	스트레스 DSR 도입 전	스트레스 DSR 1단계 (24. 2 ~ 8)	스트레스 DSR 2단계 (24. 9 ~ 25. 6)
변동금리형	3억2900만원	3억1500만원	수도권 : 2억8700만원 비수도권 : 3억200만원
5년 혼합형		3억2000만원	수도권 : 3억300만원 비수도권 : 3억1200만원
5년 주기형		3억2500만원	수도권 : 3억1500만원 비수도권 : 3억2000만원

 
 
 

 

 

스트레스 금리 상향에 따른 영향은?

 
🔹긍정적 반응

✔️ 고정금리(혼합형, 주기형) 주택담보대출의 경우 스트레스 금리의 일부분만 반영되기 때문에 실수요자들의 불편은 상대적으로 제한적일 것
✔️ DSR 37 ~ 40% 수준의 차주(은행권 주택담보대출의 6.5% 해당)만이 일부 대출 한도 축소의 영향을 받을 것으로 예상
✔️ 1단계와 마찬가지로 경과조치를 두어 실수요자의 불편 최소화 ( 8월 31일까지 주택매매계약 체결한 차주 등에 대해 1단계 적용)
 

 
🔸부정적 반응

✔️ 서울 / 수도권 인기 지역에 주택 공급이 줄어들고 있는 가운데, 현금 자산이 충분한 사람들만이 원하는 주택으로 갈아탈 수 있어 부동산 양극화 심화될 수 있음 
✔️ 서민과 실수요자의 내 집 마련 기회 박탈
 
 
 

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대출을 고려하고 있는 분들은 바뀌는 내용을 미리 숙지하고 자신의 상황에 맞는 자금 계획을 세우는 게 중요할 것 같습니다:)
 
오늘 포스팅이 조금이나마 도움이 됐기를 바라며🥳 이상 끄읕